Die Insolvenz tritt ein, wenn der Schuldner seine Rechnungen nicht mehr bezahlen kann. Doch nach der Überschuldung wartet die Chance auf den finanziellen Neustart.
Ursachen einer erdrückenden Schuldenlast
Gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten kommt es immer wieder vor, dass sich private Haushalte überschulden. Das kann alle möglichen Ursachen haben.
Häufig werden viele monatliche Zahlungsverpflichtungen eingegangen, beispielsweise Ratenzahlungen oder Handyverträge. Dann ist möglicherweise auch noch der Überziehungsrahmen völlig ausgereizt, sodass immer häufiger Mahnungen eintrudeln und gerichtliche Mahnverfahren eingleitet werden. Das ist für den Schuldner mit weiteren nicht unerheblichen Inkassokosten verbunden.
Der finanzierte Kauf einer zu kostspieligen Immobilie kann ebenso in die Überschuldung führen. Wenn sich das monatliche Einkommen beispielsweise verringert, wird es oft knapp mit den Ratenzahlungen.
Schuldnerberatung und Privatinsolvenz
Die Überschuldung hat oft mehrere Ursachen gleichzeitig, wie die Erfahrung zeigt. Entscheidend ist, wie man als Betroffener davon wegkommt.
Hilfe bieten Schuldnerberatungsstellen, die anonym und unkompliziert per Telefon Rat erteilen. In persönlichen Gesprächen kann dann bei Bedarf stärker auf den individuellen Fall eingegangen werden.
Als Reaktion auf die Überschuldung ist die Privatinsolvenz manchmal die einzig vernünftige Lösung. Der Schuldner verpflichtet sich für mehrere Jahre lang, sein gesamtes Einkommen bis auf das Existenzminimum an die Gläubiger abzugeben. Wenn die Zeit vorbei ist, braucht er die Restschuld nicht mehr zu begleichen und kann ein schuldenfreies Leben führen.
Doch so weit muss es nicht kommen. Manchmal liegt eine schnellere Lösung im Verhandlungsweg. Auch dabei kann die Schuldnerberatung möglicherweise behilflich sein. Vielleicht sind die Gläubiger (z.B. Inkassogesellschaften) bereit, die Summe zu reduzieren, wenn trotz eidesstattlicher Versicherung der Wille gezeigt wird, sofort zu zahlen, sei es als Gesamtbetrag oder in Raten. Und eventuell lässt sich auch der “Offenbarungseid” mit Verhandlungen und aktiver Kommunikation umgehen.
Finanzieller Neustart in ein schuldenfreies Leben
Durch das Anfangen bei null und dem Neuordnen der Finanzen beginnt praktisch und gedanklich ein neues, schuldenfreies Leben. Psychologisch erdrückende Zahlungsverpflichtungen sind entweder nicht mehr vorhanden oder in machbare Bereiche entrückt. Die Lebenshaltungskosten können wieder beglichen werden, ohne dass gleich Mahnungen in den Briefkasten fliegen oder sogar der Gerichtsvollzieher vor der Türe steht.
Das geht nicht immer ohne Abstriche. Der Lebensstandard kann durchaus sinken. Doch auch der finanzielle Neustart ist Einiges Wert.
